傳統金融系統因疫情受損 區塊鏈能補位嗎?

馮珊珊
2020-04-04 22:29:14
每一次的大型危機之后,都會摧毀某些舊的產業生態,新的業態將從廢墟中誕生。這一次疫情危機之后,區塊鏈技術有可能正式登堂入室,成為主流嗎?

4月1日愚人節,匯豐銀行和投資者們開了一個不太好笑的“玩笑”――取消派息。匯豐控股發布公告表示,將取消2019年四季度和2020年前三季度的派息,同時“承諾”今年將不進行任何的股票回購。
此前,勞埃德銀行、蘇格蘭銀行、巴克萊銀行、桑坦德銀行、渣打銀行都已經發布聯合聲明,均表示將取消2019年的股息,不再為今年的投資者派息預留現金,同時承諾不會進行任何股票回購。
疫情期間,印度第四大民營銀行Yes Bank宣告破產,導致數百萬客戶的存款處于危險境地,“類似的情況未來將在發展中國家頻繁出現。疫情之后,本已脆弱的發展中國家的金融系統將會更加脆弱,普通民眾存在當地銀行的存款隨時可能隨之灰飛煙滅。”曹寅認為,DeFi(去中心化金融)作為區塊鏈的剛需應用,將為貨幣政策失敗的國家提供更廣泛更安全的資本可得性,DeFi支付和交易將成為資本管制國家的綠色通道。

疫情或成引爆DeFi重要契機

數字文藝復興基金會董事總經理曹寅認為,疫情造成的經濟和金融危機不僅不會影響DeFi,甚至可能成為引爆DeFi的重要契機。

疫情之后,本已脆弱的發展中國家的金融系統將會更加脆弱,普通民眾存在當地銀行的存款隨時可能隨之灰飛煙滅,疫情期間,印度第四大民營銀行Yes Bank宣告破產,導致數百萬客戶的存款處于危險境地,類似的情況未來將在發展中國家頻繁出現。

“屆時,發展中國家的民眾將會發現,將錢存在銀行并不安全,而購買穩定幣存在DeFi中,不僅安全,還可以規避當地貨幣的貶值風險。”

各類中心化美元穩定幣總量在疫情期間隨著市場避險需求而水漲船高。據統計,僅在3月內,各類中心化穩定幣市值就增加約21億美元,總計達到80億美元,而且目前來看,增發速度仍然在加劇。

曹寅認為,增發的需求既有來自于抄底BTC的投機需求,也有很多來自于通過專門渠道用其他貨幣購買美元并兌換為各類美元穩定幣的民間避險需求。例如,有大量美元曾經以應收票據的方式在外貿環節中產生,幫助資本管制國家的資金出海。

“最近因為疫情,國際貿易受阻,這些日常的美元流通需求中的一小部分就涌向了各類美元穩定幣。”據曹寅觀察,越來越多的DeFi協議也意識到了中心化穩定幣的理財需求,主流的DeFi借貸應用Compound,Lendf,Aave,dydx中最近都開始支持各類中心化的美元穩定幣借貸服務。

“坦率地說,的確有很多DeFi參與者在利用去中心化金融平臺之間的利率差異進行套利。”曹寅認為,“對于DeFi生態來說,并非壞事,在經濟學上,套利是一項產生正效用的活動。”

利率是貨幣的價格,通過套利者在不同平臺上低利率貸出資產,再高利率出借資產,一低一高操作,就抑平了不同DeFi借貸平臺的資金價格。

“雖然目前DeFi市場并不大,資產規模十幾億美元,全球活躍參與者僅僅幾萬人,但是,在不同DeFi借貸平臺之間,不同合約資產之間,套利空間越來越小,幾乎已經不存在,這證明DeFi市場是有效的,是均衡的。”

曹寅認為,DeFi支付和交易將成為資本管制國家的綠色通道。雖然資本管制是出于保護金融穩定的需求,但的確嚴重影響了企業和個人的正常交易和投資需求,尤其是在一些金融基礎設施較為落后的國家,比如埃及和越南,資本管制將使得國民無法使用國際性的金融基礎設施,而本國的金融基礎設施又不夠完善,甚至無法提供可靠的基本金融服務,比如跨境轉賬和金融資產交易。而DeFi的無國界和抗審查的特征,使得受管制國家的用戶可以使用DeFi進行跨境和境內的支付和交易,甚至還可以投資DeFi合成資產參與國際金融市場。

“人口、管理、科技創新都是重要的生產要素,這些都在發展,復蘇總會回來的。看好產業區塊鏈,尤其是在發展中國家,比如東南亞,非洲等中心化力量比較弱的地方。”曹寅的建議是,“產業區塊鏈也要采用農村包圍城市的戰略。到外圍去,服務真需求。”

關注跨鏈與異構分片技術

“這個是整個金融大環境,全球共同體下沒有一片雪花是無辜的,但是相比之下中國可能是唯一影響較小的地方,疫情控制的比較早,加上34萬億的新基建也會幫助現在的重點行業進行復蘇。其中當然也包括了去年高層提到的區塊鏈技術。”Quarkchain聯合創始人兼CMO向亞貞向時代財經表示。

為什么區塊鏈在中國這么重要?“因為智慧城市是我們的戰略發展方向,而構成其中的4個重要部分就是物聯網,5G,人工智能和區塊鏈,在中國區塊鏈產業落地是有很大的機會。”向亞貞表示。

“國內喜歡做現金流好的項目,比如交易所錢包挖礦,而海外更關注技術的革新。”向亞貞說,“海外現在最關注的是跨鏈與異構分片技術。”

向亞貞指出了公鏈目前存在的一些問題,比如單純炒作,“很多鏈其實不需要存在,沒給行業帶來任何價值。”

2017年底至今,不少新崛起的公有鏈已經公開表示了要達到十萬級別甚至百萬級別的交易處理能力。但是,目前很多公鏈所宣傳的交易速度有些炒作的嫌疑,真實的情況下達不到,而且也受到很多外在條件的影響。

“固定的公鏈底層架構導致公鏈挑選客戶而不是適應客戶,比如客戶需要用a共識,只支持b共識的公鏈說不行你去找別人,或者客戶在賬本里需要存新的數據你說不行,公鏈也做不到只能這樣你找別人吧。”

目前的公鏈底層對這四個要素都是固定框架,一旦選擇了一個共識,一種交易模式,一種賬本模型,一種代幣經濟學就不能再變了。另外,跨鏈能力及交易、新興區塊鏈技術如何與原有區塊鏈技術相融合等也都是底層鏈研發者們應該考量的問題。

圖片1.png

如圖所示,eth,neo,eos ada 甚至其他的絕大部分的公鏈其實都是四個緯度(交易模式,共識,賬本格式和代幣經濟學)的排列組合。

向亞貞認為,分片就好比是高速公路上的車道,根據車流量可以增加車道。而異構分片就是說每個車道可以長的完全不一樣。也就是說每一個分片它的四個要素:共識機制、賬本、交易模型和代幣經濟學都可以不被固定,實現定制化。

“每當有一個新的技術產生的時候(比如一個新的共識),你可以添加一條分片鏈,在這個鏈上把新的技術加進去,或者每個行業它有定制需求的時候,你可以按需定制不同的共識、不同代幣經濟學、不同的賬本之類的。這樣的一個底層架構會不斷的隨著技術進步而迭代。”

開放程序是平臺經濟的明天

OAN開放應用公網聯合創始人Matthew Spoke認為,區塊鏈技術賦能的開放應用程序將是平臺經濟的明天。未來,平臺將借助開放應用程序,更好地實現平臺經濟的全部潛力,為用戶創造突破性的體驗。

每一年,越來越多的日常社會和經濟行為開始變為線上進行。平臺顛覆了幾乎所有主要行業的業態,在各利益相關方之間形成復雜的多贏協作,“以YouTuber為例,它以完全免費的價格,給你和我,帶來了視頻內容創作和消費的廣泛、多元體驗,以及能夠媲美谷歌搜索引擎的搜索體驗。”

Matthew認為,線上平臺的存在是一個物競天擇的過程,它正在改變著市場的運作機制。他們帶來了讓利益相關方受益的期望結果,但也制造出一些新的意料之外的負面外部效應。

“這些平臺早期通過提供免費的服務形成網絡效應,隨后利用數據逐漸實現規模化發展。如今,隨著股東期望和財報壓力的提高,它們逐漸開始從各自的體系中榨取價值。”

Matthew認為,平臺經濟中的三個問題值得特別審視:數據所有權和數據管理的問責;平臺參與者之間的利益無法平衡,可能顧此失彼;平臺沒有動力提供屬于公共福利的內容,比如拼車平臺上司機的社保和福利問題。

“我們經常能在新聞頭條中看到這些弊病的影子:Uber司機抗議、YouTuber被封殺和審核、Postmates快遞員沒有被保險。”

Matthew認為,開放應用程序有望解決封閉市場的弊病。“開放應用程序應當是能夠跨平臺訪問的,并且把控制權交還給用戶。使用開放應用程序,開發者可以接入Uber、Shopify或Twitch等現有平臺,為用戶創造出全新的突破體驗。”

Matthew進行了多個月的產品研究,發現零工勞動者在基礎產品和服務的獲得方面,存在很大的缺口。在美國,2019年有超過35%的勞動力從事零工工作。零工勞動者的群體在不斷壯大、相關平臺也在不斷增長。然而,保險、養老金、信貸等一些基礎服務對于很多零工勞動者來說卻依然難以獲得,或無力承擔。如果零工經濟繼續以當前的速度增長,到2027年,50%的美國勞動力都會從事零工工作。

Matthew認為,隨著這些市場變得越來越高效,依賴這些平臺謀生的工作者開始遭遇向下的酬勞水平壓力。其結果是,許多零工工作者面臨較大的收入不確定性。

通過建立在區塊鏈之上的開放應用程序,為這些挑戰提供了以技術為支撐的解決方案,讓零工勞動者可以建立不受制于任何單一平臺(比如Uber、滴滴)的數字檔案。通過這樣的數字檔案,零工勞動者可以查看他們在各個平臺的歷史工作記錄,有效地掌控自己積累的工作履歷、口碑評價和收入記錄。

“我們也在開發一些方法,基于這樣的檔案,為零工勞動者提供一些產品,填補相應的空白,比如面向零工勞動者的小額信貸產品。”Matthew認為,隨著這種解決方案的發展,未來,零工勞動者將可以在靈活、自主工作的同時,也能夠享受到傳統雇傭關系應有的各種權益。

“我們希望這樣的解決方案能夠幫助零工勞動者實現零工職業的發展,獲得更好的生活穩定性、收入能力和個人成長。”

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